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Pour une même formule, le tarif d'une assurance auto varie du simple au quadruple selon l'assureur. Face à un tel écart, le réflexe est de cliquer sur l'offre la moins chère. À La Réunion, c'est souvent celle qui exclut les garanties dont vous aurez besoin pendant la saison cyclonique. Cet article vous donne une méthode pour comparer les offres ligne par ligne, et choisir entre un comparateur en ligne et un courtier.
Comparateur en ligne ou courtier comparateur : ce qui change pour vous
Les deux affichent plusieurs prix. La différence se joue avant et après la signature.
Comparateur en ligne classique vs courtier comparateur
| Critère | Comparateur en ligne classique | Courtier comparateur |
|---|---|---|
| Interlocuteur | Un formulaire, puis les assureurs qui vous rappellent | Un conseiller qui suit votre dossier |
| Vos coordonnées | Souvent transmises à plusieurs partenaires | Utilisées pour votre seul dossier |
| Profils difficiles (malus, résilié, jeune permis) | Peu d'offres affichées | Recherche auprès de compagnies spécialisées |
| Devoir de conseil | Limité à la présentation des offres | Obligation de recommander un contrat adapté à vos besoins |
| Aide en cas de sinistre | Non | Oui, le courtier reste votre contact |
Tout courtier doit être immatriculé à l'ORIAS. Vérifiez ce numéro en bas de son site avant de transmettre vos documents.
Le prix affiché ne veut rien dire tant que vous n'avez pas lu ces 6 lignes
Un tarif d'assurance auto ne se juge que face aux autres, et la franchise compte autant que la prime. Posez-vous ces questions sur chaque devis :
Les 6 garanties à vérifier sur chaque devis
| Garantie | La question à poser | Pourquoi c'est décisif à La Réunion |
|---|---|---|
| Catastrophes naturelles | Est-elle incluse dans la formule ? | Elle seule couvre les dégâts d'un cyclone reconnu |
| Tempête et vents forts | Couvre-t-elle les dégâts hors arrêté Cat Nat ? | Une forte dépression peut casser une branche sans être classée catastrophe |
| Bris de glace | Quelle franchise, pare-brise seul ou toutes vitres ? | Gravillons et projections sont fréquents sur les routes de montagne |
| Franchise dommages | Fixe ou en pourcentage du sinistre ? | Une pièce importée coûte cher, une franchise en % pèse lourd |
| Assistance | Dès 0 km ou au-delà de 50 km du domicile ? | Sur une île, presque toutes vos pannes ont lieu à moins de 50 km |
| Garantie du conducteur | Quel plafond pour vos propres blessures ? | Au tiers, vos blessures en tort ne sont pas indemnisées sans elle |
Un devis qui coûte 15 € de plus par mois mais inclut l'assistance 0 km peut vous éviter une dépanneuse à vos frais. Pour préparer les informations à saisir, suivez notre méthode de devis assurance auto Réunion en ligne.
Cyclone : dans quels cas votre assurance auto paie vraiment
Au-delà de 145 km/h de vent moyen : le régime catastrophe naturelle
Les vents cycloniques relèvent de ce régime lorsque le vent dépasse 145 km/h en moyenne sur 10 minutes, ou 215 km/h en rafales. Un arrêté interministériel doit ensuite reconnaître l'état de catastrophe naturelle pour votre commune.
Une franchise légale de 380 € reste à votre charge
Cette franchise est fixée par la loi pour les biens des particuliers. Aucun assureur ne peut la supprimer. Elle ne s'applique que si votre contrat comprend déjà une garantie dommages, vol ou incendie.
Le contrat au tiers simple : zéro euro pour votre voiture
La garantie catastrophes naturelles s'ajoute aux contrats qui couvrent les dommages au véhicule. Avec un tiers simple, un arbre tombé sur votre voiture pendant un cyclone reste entièrement à votre charge.
Les 3 pièges des comparatifs qui faussent votre choix
- Le prix d'appel sans les options. Le premier tarif affiché correspond souvent à la formule minimale. Ajoutez le bris de glace et l'assistance avant de comparer.
- La mensualité qui cache le coût annuel. Certains contrats facturent des frais de dossier ou un surcoût au paiement mensuel. Comparez toujours le total sur 12 mois.
- Des formules qui ne portent pas le même nom. Un « tiers plus » chez un assureur peut valoir un « intermédiaire » chez un autre, avec moins de garanties. Comparez les garanties une à une, jamais les noms de formules.
Ces règles valent aussi pour votre deux-roues, avec des garanties spécifiques au pilote : lisez notre guide de l'assurance moto Réunion.
Nos assurés nous demandent souvent
Oui, pour vous. Le comparateur ou le courtier est rémunéré par l'assureur retenu, par une commission incluse dans la prime. Vous ne payez pas plus cher qu'en passant directement par la compagnie.
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