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En Guadeloupe, ADEP est d'abord connue pour la mutuelle et le contrat obsèques. Son assurance auto est pourtant proposée dans ses 8 agences de l'île, avec des tarifs annoncés à partir de 35 € par mois. Ce que peu de conducteurs savent : ADEP n'est pas l'assureur de votre voiture, mais le courtier qui distribue et gère un contrat porté par l'AMOM. Cet article détaille les 3 formules, les prix, les franchises inscrites dans la fiche produit et les adresses des agences, pour que vous signiez en connaissant les limites du contrat.
Qui est ADEP, et qui assure réellement votre voiture ?
ADEP est un courtier en assurances né en Guadeloupe en 1990, immatriculé à l'ORIAS sous le n° 07 035 445. Son siège est à Baie-Mahault, dans la zone industrielle de Jarry. Le groupe revendique 33 agences dans les DOM, 140 collaborateurs et 90 000 adhérents.
Son cœur de métier reste l'assurance de personnes : santé, prévoyance, obsèques, assistance rapatriement. L'auto et l'habitation complètent la gamme pour les particuliers.
Trois sociétés derrière un seul contrat ADEP Auto
Le contrat ADEP Auto s'appuie sur trois entreprises distinctes. ADEP vend, encaisse et gère vos sinistres, mais ce sont elles qui portent le risque.
Les sociétés derrière le contrat ADEP Auto
| Rôle | Société | Ce qu'elle couvre |
|---|---|---|
| Assureur auto | AMOM (Assurance Mutuelle d'Outre-Mer), Fort-de-France | Responsabilité civile, dommages, vol, incendie, bris de glace, cyclones |
| Protection juridique et conducteur | CFDP Assurances, Lyon | Litiges liés au véhicule, capital décès et invalidité du conducteur |
| Assistance | Mutuaide Assistance, Bry-sur-Marne | Dépannage, remorquage, véhicule de prêt, taxi |
| Distributeur et gestionnaire | ADEP, Baie-Mahault | Devis, souscription, déclaration et suivi des sinistres |
Pourquoi ce montage change votre réflexe en cas de panne
Vous déclarez un accident ou un vol auprès d'ADEP. En revanche, une demande d'assistance doit être faite directement auprès de l'assisteur, par téléphone ou par mail. La fiche produit précise qu'une demande passée autrement peut être jugée irrecevable. Gardez le numéro d'assistance dans votre boîte à gants.
Les 3 formules ADEP Auto en Guadeloupe : Tiers, Tiers + et Tous risques
ADEP Auto se décline en 3 niveaux, et la protection juridique et l'assistance 24h/24 sont incluses dès le Tiers. C'est le principal argument face aux contrats d'entrée de gamme, qui les facturent souvent en option.
Les garanties par formule ADEP Auto
| Garantie | Tiers | Tiers + | Tous risques |
|---|---|---|---|
| Responsabilité civile | Oui | Oui | Oui |
| Protection du conducteur (décès, invalidité) | Oui | Oui | Oui |
| Protection juridique | Oui | Oui | Oui |
| Assistance 24h/24, 7j/7 | Oui | Oui | Oui |
| Véhicule de prêt (panne, vol) | Oui | Oui | Oui |
| Bris de glace sans franchise | Non | Oui | Oui |
| Vol, tentative de vol | Non | Oui, avec franchise | Oui |
| Incendie | Non | Oui, avec franchise | Oui |
| Tempêtes, ouragans, cyclones | Non | Oui | Oui |
| Catastrophes naturelles | Non | Oui | Oui |
| Dommages tous accidents | Non | Non | Oui |
Formule Tiers : le minimum légal, avec juridique et dépannage en plus
Le Tiers couvre les dommages que vous causez aux autres, obligatoires selon l'article L211-1 du Code des assurances. Il ajoute un capital pour le conducteur, la protection juridique et l'assistance. Il convient à une voiture ancienne dont la valeur ne justifie pas de payer ses propres dégâts.
Formule Tiers + : la formule qui protège contre la saison cyclonique
Le Tiers + ajoute le vol, l'incendie, le bris de glace sans franchise et surtout les événements climatiques. En Guadeloupe, c'est souvent le meilleur rapport protection-prix pour une voiture de valeur moyenne garée dehors.
Formule Tous risques : vos réparations payées même si vous êtes responsable
Le Tous risques ajoute la garantie Dommages tous accidents. Votre véhicule est réparé que vous soyez responsable ou non, avec ou sans tiers identifié. Elle s'impose pour un véhicule neuf, récent ou financé à crédit.
Combien coûte une assurance auto ADEP en Guadeloupe ?
ADEP affiche des tarifs à partir de 35 € par mois pour un jeune conducteur au Tiers. Ce sont des prix d'appel, calculés pour le profil le plus favorable de chaque catégorie.
Tarifs annoncés par ADEP et repères du marché
| Profil | Formule | Tarif annoncé par ADEP | Repère marché national |
|---|---|---|---|
| Jeune conducteur, 21 ans | Tiers | dès 35 €/mois | 45 €/mois en moyenne au Tiers, tous profils |
| Conducteur à bonus 50 | Tous risques | dès 42 €/mois | 68 €/mois en moyenne en Tous risques |
| Usage professionnel | Tiers + | dès 38 €/mois | 53 €/mois en moyenne au tiers étendu |
Les 4 critères qui font varier votre prime ADEP
ADEP retient votre profil de conducteur, le véhicule, son usage et la formule. Le simulateur demande aussi vos résiliations et sinistres des 36 derniers mois. Un seul sinistre corporel responsable sur cette période pèse lourd sur le tarif proposé.
36,50 € de frais à prévoir au premier paiement
Le premier versement inclut 30 € de frais de souscription facturés par Assurance Outremer, une seule fois. S'y ajoute la taxe attentat de 6,50 €, due chaque année. Le paiement mensuel est ensuite sans frais : vous payez le même prix total qu'en annuel.
Ce que la fiche produit ADEP Auto révèle, et que la page de vente ne dit pas
Le document d'information produit (IPID) fixe des plafonds précis. Le plus important : la protection du conducteur est plafonnée à 10 000 € en cas de décès ou d'invalidité permanente.
Ce qui est annoncé et ce que précise la fiche produit
| Garantie | Ce qui est annoncé | Ce que précise la fiche produit |
|---|---|---|
| Protection du conducteur | Incluse dès le Tiers | Capital maximum de 10 000 € |
| Tempêtes, ouragans, cyclones | Protection essentielle en Guadeloupe | Franchise de 10 % du sinistre, 229 € minimum |
| Catastrophes naturelles | Incluse au Tiers + et Tous risques | Franchise réglementaire, après arrêté de catastrophe naturelle |
| Dépannage, remorquage | Assistance 24h/24 | Pris en charge jusqu'à 110 € TTC, option Premium pour plus |
| Véhicule de prêt | Jusqu'à 5 jours | 3 jours maximum dans la notice d'assistance ; panne exclue au-delà de 15 ans d'âge du véhicule |
| Retour au domicile | Inclus | Taxi ou transport dans la limite de 30 € |
| Vol | Inclus dès le Tiers + | Effraction obligatoire, portes verrouillées, clés hors de l'habitacle |
| Protection juridique | Incluse | Plafond de 22 313 € TTC par litige |
| Zone d'assistance | Partout en Guadeloupe | Guadeloupe, Martinique, Guyane et Réunion uniquement |
10 000 € pour le conducteur : un plafond à compléter
En cas d'accident responsable, vos propres blessures ne sont indemnisées que par cette garantie. 10 000 € couvrent mal une invalidité lourde. Si vous roulez beaucoup, ajoutez une garantie des accidents de la vie ou une prévoyance.
Cyclone : une franchise de 229 € minimum sur chaque sinistre
Pour une réparation de 4 000 € après un ouragan, 400 € restent à votre charge. Pour un pare-brise seul, le bris de glace s'applique sans franchise. Distinguez bien les deux garanties au moment de déclarer.
Qui peut souscrire ADEP Auto, et qui sera refusé ?
ADEP Auto s'adresse aux particuliers dont le véhicule est situé en Guadeloupe, en Martinique ou à La Réunion. Les autres territoires, Guyane comprise, sont refusés par le simulateur en ligne.
Les profils acceptés
- Jeunes conducteurs et conducteurs expérimentés à bonus
- Fonctionnaires et agriculteurs, qui disposent d'un parcours dédié
- Trajets privés, domicile-travail ou usage professionnel courant
- Conducteurs occasionnels déclarés au contrat
Les véhicules et usages exclus
Le simulateur refuse les véhicules de plus de 3,5 tonnes et ceux de plus de 30 ans. Côté professionnels, il écarte les taxis, le transport public de voyageurs, les ambulances et VSL, les auto-écoles et les flottes. Le transport de personnes à titre onéreux est aussi exclu par la fiche produit, sauf extension.
Un chauffeur VTC doit donc chercher un contrat spécialisé.
Résiliés et malussés : ce que le simulateur vérifie
Le questionnaire demande si vous avez été résilié au cours des 36 derniers mois, et pour quel motif. Impayé, fausse déclaration, fraude ou sinistralité excessive sont filtrés dès cette étape. Avec ce profil, passez directement par un conseiller en agence plutôt que par le devis en ligne.
Souscrire ou changer pour ADEP Auto : documents, délais et loi Hamon
La souscription se fait en ligne, par téléphone ou dans une agence, et la garantie prend effet dès la signature. L'attestation d'assurance vous est remise immédiatement.
- Faites votre devis en ligne avec votre plaque d'immatriculation, ou en agence.
- Choisissez la formule et l'option remorquage Premium si vous roulez loin de chez vous.
- Fournissez la carte grise, le permis de chaque conducteur, votre relevé d'informations et un RIB.
- Signez en ligne ou auprès d'un conseiller.
- Recevez votre attestation et roulez assuré le jour même.
Changer d'assureur après 1 an : on résilie le contrat à votre place
Après 12 mois de contrat, la loi Hamon vous permet de changer d'assurance auto à tout moment, sans frais. On envoie la résiliation à votre ancien assureur et assure la continuité de couverture. Les règles sont détaillées sur economie.gouv.fr.
3 règles de paiement à connaître avant de signer
- Les cotisations sont dues dans les 10 jours suivant chaque échéance.
- Un prélèvement rejeté rend exigible la totalité de la cotisation restante.
- Si vous êtes déjà assuré ailleurs, vous disposez de 14 jours pour renoncer au contrat, sans frais.
⚠️ Rouler sans assurance expose à une amende pouvant atteindre 3 750 €.
À lire aussi : Assurance auto Guadeloupe : prix réels, garanties utiles et pièges à éviter · GMF assurance auto Guadeloupe : ce que le contrat couvre vraiment.
Nos lecteurs nous demandent souvent
Non, ADEP est un courtier immatriculé à l'ORIAS. Le contrat ADEP Auto est assuré par l'AMOM, une mutuelle d'assurance basée à Fort-de-France. ADEP reste votre interlocuteur unique pour le devis, la souscription et la gestion des sinistres.
En résumé
- ADEP est un courtier guadeloupéen ; votre voiture est assurée par l'AMOM, avec CFDP et Mutuaide.
- 3 formules, dès 35 €/mois, avec juridique et assistance incluses dès le Tiers.
- Franchise cyclone de 10 %, 229 € minimum, et protection conducteur plafonnée à 10 000 €.
- 36,50 € de frais au premier paiement, puis mensualisation sans majoration.
- Véhicules de 30 ans maximum et 3,5 t maximum ; taxis et VTC exclus.
- 8 agences en Guadeloupe, effet immédiat, résiliation de l'ancien contrat prise en charge.
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